Última revisión: 9 de octubre de 2026. Si ya tienes un préstamo quirografario del BIESS, la operación que comúnmente se busca como “renovar el crédito” se denomina novación. En la novación se extingue el préstamo anterior y se genera uno nuevo, siempre que cumplas las condiciones vigentes del BIESS.
Cuándo se puede novar un quirografario
El BIESS indica que la novación se habilita cuando se ha cancelado al menos el 25 % de los dividendos del préstamo original. Además, el sistema revisa pagos pendientes y la capacidad de endeudamiento del solicitante.
Cuántas novaciones se permiten
- Afiliados: hasta tres novaciones por año fiscal.
- Jubilados hasta 88 años: una novación por año fiscal.
- Jubilados mayores de 88 años: el BIESS indica que no pueden realizar novaciones.
Días habilitados para novar
La información vigente del BIESS señala, con posibilidad de modificaciones:
- Afiliados: del 1 al 9 y del 13 al 26 de cada mes.
- Jubilado-pensionista: del 1 al 3, del 6 al 9 y del 13 al 26.
- Personas con rol simultáneo de afiliado y jubilado-pensionista: los mismos períodos publicados para jubilados.
Qué revisar si el sistema no permite novar
Aunque ya hayas pagado el 25 %, la solicitud puede no habilitarse si existen dividendos en estado “En Planilla” o planillas pendientes del empleador. El BIESS recomienda revisar el detalle del crédito y las opciones de recaudación antes de volver a intentar.
Si vas a solicitar un crédito nuevo o comparar montos, consulta también nuestra guía sobre crédito quirografario BIESS 2026 y nuestras guías del IESS y BIESS.
Novación no es refinanciamiento hipotecario
No conviene mezclar esta operación con la reestructura o refinanciamiento de un préstamo hipotecario. Esta guía está centrada en la novación de préstamos quirografarios. Si tu problema es una hipoteca, revisa las soluciones de pago específicas del BIESS.
Preguntas frecuentes
¿Necesito haber pagado 50 % del préstamo?
No según la información actual. Algunas páginas antiguas mencionaban 50 %, pero el BIESS vigente establece como mínimo 25 % del total de dividendos.
¿Puedo novar si mi empleador tiene una planilla pendiente?
Puede impedir que el sistema habilite la operación. Revisa el estado de los dividendos y planillas antes de solicitar.
¿La novación mantiene exactamente el préstamo anterior?
No. La novación extingue el crédito original y genera uno nuevo bajo las condiciones que acepte el usuario.
Fuente oficial
Las reglas actuales están publicadas en las Preguntas frecuentes del BIESS y en el sistema/manual de préstamos quirografarios.