¿Cómo SABER si tengo DEUDAS en la Central de Riesgo?

Entender el estado de nuestras deudas y la salud de nuestro crédito es fundamental para una gestión financiera adecuada. Conocer si tienes deudas reportadas en la central de riesgo puede ser un paso crucial para mejorar tu situación económica y evitar sorpresas desagradables al intentar acceder a nuevos créditos.

Este artículo te guiará a través del proceso de consulta de deudas en la central de riesgo, explicando detalladamente cómo acceder a tu historial crediticio y los diferentes métodos disponibles para hacerlo. Si alguna vez has adquirido un bien a crédito o has solicitado un préstamo, es importante que estés al tanto de tu calificación crediticia y de cómo mejorarla.

Cómo consultar deudas en la central de riesgo

Verificar tus deudas actuales y tu historial crediticio es un proceso sencillo, pero requiere atención a los detalles. Puedes acceder a esta información a través de varias plataformas, siendo la Superintendencia de Bancos y los burós de crédito privados las más utilizadas. A continuación, se describen las opciones disponibles.

1. Consultar el historial crediticio en la Superintendencia de Bancos

Para verificar tu historial crediticio a través de la Superintendencia de Bancos, primero debes registrarte en su página web. Este es el procedimiento a seguir:

1. Visita la página oficial de la Superintendencia de Bancos.
2. Completa el registro y activa tu cuenta.
3. Una vez dentro, dirígete a Servicios al usuario Financiero.
4. Selecciona Servicios en Línea y luego escoge Reporte de Referencias Crediticias.

El sistema generará un reporte detallado con tu historial y puntuación crediticia, permitiéndote revisar las deudas que posees.

Opción por correo electrónico: Si prefieres, puedes enviar una solicitud de referencias crediticias al correo institucional atencionquito2@superbancos.gob.ec, aunque este método puede demorar varios días en ser respondido.

Obtener el historial en el buró de crédito Equifax

Equifax es uno de los burós de crédito más reconocidos en Ecuador y ofrece la posibilidad de consultar tu historial crediticio en línea. Aquí te explicamos cómo hacerlo:

Consulta en línea: Ingresa a la página web de Equifax y elige el tipo de reporte que deseas. Tienen tres opciones, entre las cuales se encuentra el Informe de crédito 360, que brinda detalles sobre todas tus deudas.

Este servicio es de pago, con precios que comienzan en aproximadamente USD 6. Es necesario contar con una tarjeta de crédito para realizar la transacción.

Consulta presencial: Si prefieres un enfoque más tradicional, puedes visitar las oficinas de Equifax. Estas se ubican en:

• Quito: Av. Isabel La Católica N24-430 y Luis Cordero, Edificio RFS Centro de Negocios, Piso 1.
• Guayaquil: Av. 9 de Octubre y Malecón, Edificio La Previsora, Piso 30, Oficina 06.

Además, el historial de crédito de Equifax también está disponible en agencias de Servipagos, Red Activa Western Unión e instituciones financieras y comerciales de la Red de Servicios Facilito a nivel nacional.

¿Qué es la central de riesgo en Ecuador?

La central de riesgo es un registro que compila información sobre créditos y préstamos que una persona ha solicitado a instituciones financieras en Ecuador. Este sistema, regulado por la Superintendencia de Bancos y la Superintendencia de la Economía Popular y Solidaria, permite a las entidades financieras evaluar el comportamiento crediticio de los solicitantes.

Todos los ciudadanos que han realizado compras a crédito o han solicitado préstamos están incluidos en este registro. Sin embargo, la calificación crediticia varía: calificación negativa para aquellos con deudas impagas o atrasos, y calificación positiva para quienes cumplen con sus pagos a tiempo.

Beneficios de conocer el historial crediticio

• Identificar valores vencidos que afectan tu calificación.
• Conocer las instituciones con las que has tenido relación crediticia en los últimos 36 meses.
• Evaluar tu nivel de endeudamiento y la probabilidad de obtener nuevos créditos.

Cómo afectar tu calificación crediticia

Tu calificación crediticia puede verse afectada por diversos factores. A continuación, se presentan los más importantes que debes tener en cuenta:

• Incumplimiento de pagos: No pagar a tiempo o caer en mora puede reducir significativamente tu puntuación.
• Uso excesivo del crédito: Utilizar una gran parte de tu límite crediticio puede ser visto negativamente.
• Historial crediticio corto: No tener un historial de pagos puede dificultar la obtención de nuevos créditos.
• Solicitudes frecuentes de crédito: Realizar múltiples solicitudes en un corto periodo puede levantar alertas entre los prestamistas.

Cómo mejorar tu calificación crediticia

Recuperar una buena calificación crediticia es posible, y aquí hay algunas estrategias que puedes implementar:

• Pagar deudas pendientes: Prioriza el pago de deudas que se encuentren en mora.
• Establecer un plan de pagos: Organiza tu presupuesto para incluir los pagos de tus deudas.
• Utilizar el crédito de manera responsable: Evita usar todo tu límite disponible y realiza pagos anticipados cuando sea posible.
• Monitorear tu historial: Realiza consultas periódicas para conocer tu estado crediticio.

Consecuencias de tener deudas en la central de riesgo

Tener deudas reportadas puede acarrear diversas consecuencias, que impactan no solo en tu capacidad para obtener nuevos créditos, sino también en otros aspectos de tu vida financiera:

• Dificultades para acceder a préstamos: Las entidades financieras pueden rechazar tus solicitudes.
• Intereses más altos: Si logras acceder a un crédito, es probable que enfrentes tasas de interés más elevadas.
• Problemas en el alquiler: Algunos propietarios revisan el historial crediticio antes de alquilar una propiedad.